Die Zahnzusatzversicherung Barmenia wurde vor kurzem komplett umgestellt, womit sich die Barmenia sehen lassen kann, da die Barmenia Zahnzusatzversicherung im Versicherung Vergleich überzeugt und mit anderen Top Zahntarifen mithalten kann.

Zwar schneidet die CSS Versicherung und die Württembergische etwas besser ab, jedoch sind die Beitragssätze auch relativ hoch. So verlangt die Zahnzusatzversicherung Barmenia für einen 30jährigen Antragsteller weniger als 16 Euro im Monat, während die anderen beiden genannten fast 25 Euro bzw. fast 42 Euro verlangen.

Allerdings soll dies auch nicht zu voreiligen Schlüssen führen! Denn die Zahnzusatzversicherung Barmenia bildet anders als die Württembergische ZG70 BZG20 ZB keine Alterungsrückstellungen, womit die Barmenia Zahnzusatzversicherung mit zunehmenden Alter des Versicherten gemäß des größer werdenden Versicherungsrisikos einen höheren Beitragssatz verlangt.

Da jedoch erfahrungsgemäß in jungen Jahren, in denen z. B. noch studiert, der Berufseinstieg und die Familiengründung arrangiert und finanziert werden muss, ist das Geld bei jungen Leuten meistens knapper als bei älteren, die sich bereits Ersparnisse erwirtschaften und Karriere machen konnte. Daher ist die Zahnzusatzversicherung Barmenia durch ihren Verzicht auf Alterungsrückstellungen eine sinnvolle Alternative – wie allerdings auch die CSS Versicherung, die ebenfalls keine Alterungsrückstellungen bildet, jedoch im Vergleich zu der Barmenia etwas teurer ist, jedoch der derzeit beste Zahnzusatz Tarif am Markt ist.

Wer jedoch auf sein Geld achten muss, ist mit der Barmenia bestens bedient, da dieser Tarif alle Kriterien einer leistungsstarken Zahnzusatzversicherung erfüllen kann.

Zudem müssen auch noch die strengen Aufnahmekriterien bei der CSS Zahnversicherung beachtet werden, die dazu führen kann, dass der Vertragsabschluss gar nicht mehr möglich ist, jedoch stellt auch die Barmenia vor Abschluss Gesundheitsfragen. Darüber hinaus gilt natürlich bei jeder privaten Zusatzversicherung, dass ein einmal festgestellte Handlungsbedarf nicht mehr versicherbar ist.

Ein Pflegefall bedeutet heute für Angehörige in der Familie eine besondere finanzielle Härte. Das Vermögen und Einkommen von Ehepartnern und Kindern wird zur Finanzierung eines Pflegefalls heran gezogen. Die Gesetzliche Pflegeversicherung kann bekanntlich nicht einmal die Grundabsicherung der Pflegeleistungen abdecken. Der Abschluss einer privaten Pflegetagegeldversicherung macht daher für alle Sinn, die über Einkommen und Vermögen verfügen. Selbst wenn dieses nicht besonders hoch sein mag, die gesetzlichen Freibeträge sind gering bemessen, so dass nur in Härtefällen das Sozialamt für die Pflegekosten aufkommt, die nicht von der Gesetzlichen Pflegekassen gedeckt sind.

Wie bei fast allen Zusatzversicherungen ist es jedoch schwierig im Tarifdschungel den Durchblick zu erhalten. Ein sehr empfehlenswerter Tarif ist jedoch die Allianz PZTbest Pflegetagegeld, die in diesem Tarif auf Wartezeiten nach Vertragsabschluss verzichtet werden und diese Pflegetagegeldversicherung bereits ab der Pflegestufe 0 leistet, sowie eine Dynamik im Leistungsfall vorsieht. Das Pflegetagegeld erhöht sich dann innerhalb von drei Jahren um 10 %, womit mehr als die Inflation ausgeglichen wird.

Besonders positiv ist auch, dass die Allianz PZTbest unabhängig von einer Vorleistung der Gesetzlichen Pflegeversicherung leistet, was längst nicht bei allen privaten Pflegetarifen der Fall ist, jedoch sehr wichtig, da die Kriterien der Gesetzlichen Pflegekasse sehr viel strenger sind als die einer privaten Pflegeversicherung. Hervorzuheben ist auch, dass eine gute Pflegetagegeldversicherung auch für die Pflege durch Angehörige leistet und schon bei ärztlich festgestellter Demenz 30 % des Pflegetagegeldsatzes auszahlt, wodurch die Allianz PZTbest besonders hervor sticht.

Die Zeitschrift Finanztest testet in regelmäßigen Abständen von etwa 2 Jahren die besten Zahnzusatzversicherungen. Der letzte große Vergleichstest wurde im Jahr 2010 durchgeführt. Der große Zahnzusatzversicherung Vergleich 2011 setzt sich aus Tarifen zusammen, die im letzte Zahnzusatzversicherung WARENTEST bewertet wurden und aus den wichtigen seitem auf dem Markt erschienenen neuen Zahntarifen. Im Zahnzusatzversicherung Vergleich 2011 sind die Tarife CSS flexi und die Württembergische Zahnzusatzversicherung besonders positiv bewertet worden. Aber auch die im 2010 erschienenen Vergleich noch nicht verfügbare JA dental plus Zahnzusatzversicherung schneidet im aktuelleren Zahnzusatzversicherung Vergleich 2011 mit “sehr gut” ab. Ebenfalls neu ist die Arag Z90 Bonus Zahnzusatzversicherung, welche zusammen mit der JA dental Plus Zahnversicherungen zu den 5 besten Tarifen im Zahnzusatzversicherung Vergleich 2011 gehört und gleichermaßen die Bereiche Zahnersatz und Zahnbehandlung mit hohen Erstattungssätzen von 90-100% absichert. Ebenfalls erstattungsfähig sind die Kosten der prof. Zahnreinigung und für Kieferorthopädie, wobei Arag Z90 Bonus auch diesen Bereich der KFO bei Erwachsenen abdeckt, JA dental plus hingegen nur bei Kindern und Jugendlichen.

Neu ist, dass die besten und neuen Tarife im Zahnzusatzversicherung Vergleich 2011 mit Summenbegrenzungen und ohne Alterungsrückstellungen kalkuliert wurden. Insbesondere die Tatsache, die Leistungen und Erstattungen innerhalb der ersten 5 Jahre zu begrenzen führt zu einer besseren Beitragsstabilität. Die Kalkulation ohne Alterungsrückstellungen ist dem Vorbild der ebenfalls sehr gute CSS flexi Zahnversicherung geschuldet,da diese die Preise für jüngere Versicherte deutlich niedriger erscheinen lässt.

Wer Wert legt auf sein Äußeres, der gibt sich auch beim Zahnersatz nur mit dem besten zufrieden. Damit die Kosten hier nicht ins Unermessliche steigen, macht eine Zahnzusatzversicherung natürlich Sinn. Eine Zahnzusatzversicherung, die Ihnen bessere Leistungen als eine Krankenvollversicherung bietet, stellt in diesem Zusammenhang die Württembergische Zahnzusatzversicherung dar.

Württembergische Zahnzusatzversicherung – abgesichert wie ein Privatpatient

Die Württembergische Zahnzusatzversicherung ist mittlerweile in einem Zug zu nennen mit der CSS flexi Zahnzusatzversicherung, welche bisher das Non plus Ultra im Bereich des Zahnersatzes und der Kostenabsicherung für Zahnbehandlung darstellte.

Im Gegensatz zur CSS flexi Zahnzusatzversicherung bietet die Württembergische Zahnzusatzversicherung jedoch die Möglichkeit, tatsächlich wie ein Privatpatient versichert zu sein.
Denn seit 2004 steht es Kassenversicherten frei, das Kostenerstattungsprinzip zu wählen, welches dann das Sachleistungsprinzip mit Krankenkassenkarte ersetzt.
In einem solchen Fall wird der Kassenversicherte zum Privatpatienten und erhält für die gesamte Rechnung beim Zahnarzt eine Privatrechnung.
Für die Privatstatusabsicherung im ambulanten Bereich wird zusätzlich zur Württembergischen Zahnzusatzversicherung für den dentalen Bereich eine ambulante Zusatzversicherung benötigt.
Im Zahnersatzbereich sind dadurch nicht nur 100% der KOsten für den Zahnersatz (und dabei nicht nur ausschließlich die Regelversorgung) abgesichert, sondern zusätzlich die Kosten von Zahnbehandlungen, die Kassenpatienten nicht zustehen.
Dazu gehört neben der PZR (Prof. Zahnreinigung) beispielsweise die Verwendung hochwertigen Kunststofffüllungen oder eine Wurzel- oder Parodontalbehandlung ausserhalb der Kassenrichtlinie (z.B. mittels Lasermikroskop).
So behalten Sie Ihr weisses Lächeln und sind stets in der Lage auf den besten und modernsten Zahnersatz bzw. die sinnvollsten zahnerhaltenden Maßnahmen zurückzugreifen ohne sich Gedanken machen zu müssen, ob diese nun all zu hohe Kosten verursachen. Die Württembergische Zahnzusatzversicherung leistet bis zum 3,5 fachen Höchstsatz der Gebührenordnung für Zahnärzte.
Nebenbeibemerkt versichert die Württembergische Zahnzusatzversicherung auch fehlende Zähne ohne Zuschlag mit. Die Württembergische Kombination, die diese Leistungen vollbringt, ist die Württembergische ZG70 BZG20 ZB.

Zusatzversicherung Vergleich

Mitglieder der GKV haben einen größeren Teil des Rechnungsbetrages bezahlen als privat versicherte Personen. Von den privaten Krankenversicherungsunternehmen werden sehr oft mindestens. 60% des Rechnungsbetrages versichert, je nach gewähltem zahntarif. Eine Zusatzversicherung Zahnersatz senkt dabei den größten Teil des Eigenanteils. Die Leistungen einer Zusatzversicherung zahnersatz können je nach Präferenz auf die Bedürfnisse des Patienten angepasst werden. Ein Vergleich von Zahnzusatzversicherungen hilft bei der Suche nach einer empfehlenswerten Zahnversicherung.

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Mit Beginn des Jahres 2013 werden auch im Bereich der Zusatzversicherung so genannte Unisex-Tarife, die bisher nur im Rahmen der Riesterrente bekannt waren, eingeführt. Das bedeutet, dass die Risikofaktoren “männlich” und “weiblich” zusammengefügt werden und beide Personengruppen, also Männer und Frauen fortan in einer Krankenzusatzversicherung den gleichen Beitrag zu entrichten haben. Die Auswirkungen könnten wie folgt aussehen.

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Die neue Zahnzusatzversicherung der Janitos ist so neu, dass sie im letzten Zahnzusatzversicherung Vergleich von Stiftung Warentest (Zeitschrift Finanztest) im Mai oder Juni 2010 nocht gar nicht berücksichtigt werden konnte.

Wäre die neue Janitos dental Plus Zahnzusatzversicherung zu diesem Zeitpunkt bereits verfügbar gewesen, wäre sie auf jeden Fall unter die Top 5 der besten Zahnzusatzversicherungen gerated worden. Was das Preis-Leistungsverhältnis der Janitos dental plus Zahnversicherung angeht, ist dieser Tarif dagegen kaum zu schlagen.

Janitos dental plus ist sehr viel günstiger als beispielsweise die CSS flexi, Arag Z100, Barmenia ZG Plus, von den Leistungen her aber genauso stark, teilweise sogar noch stärker. Janitos dental plus wurde ohne Alterungsrückstellungen kalkuliert (ist mittlerweise ja eher die Regel bei Zahnversicherungen) und dadurch für Teenager und Twens extrem günstig. Auch im Alter sind die Beiträge nach oben hin bei ca. 40 Euro/Monat gedeckelt und angesichts der Leistungen: 100% für Zahnebahandlungen (wenn keine Krankenkasse-Ansprüche bestehen), 90% für Zahnprophylaxe und prof. Zahnreinigung und bis zu 90% für hochwertigen und damit teuren Zahnersatz inkl der Nebenkosten, wie Knochenaufbau und Funktionsanalyse, sehr günstig.

Janitos dental plus macht vieles besser als die derzeit am Markt angebotenen Testsieger Zahnversicherungen. Natürlich ist der Tarif, was den Bereich Zahnbehandlung angeht nicht so leistungsstark wie CSS flexi ZB ZE top, ebenso sind die Leistungen in den ersten 4 Jahren deutlich begrenzter als bei Arag Z100 und der CSS Versicherung (nämlich 4.000 Euri in den ersten 48 Monaten), doch genau diese Summenbegrenzungen, sowie die genrelle 8 Monate Wartezeit macht den günstigen Beitrag von Janitos dental plus aus.

Ebenso ein Vorteil ist, dass ein fehlender nicht ersetzter Zahn ohne Mehrbeitrag und zusätzliche Summenbegrenzung mitversichert werden kann. Bis zu 3 fehlende Zähne können im Gegensatz zur CSS flexi Zahnversicherung bei der Janitos dental Plus mitversichert werden.

Des Weiteren sind die Antragsfragen bei Janitos dental plus für kaum einen Antragsteller ein Hindernis und somit stellt die Janitos dental plus zumindest die hervorragende Alternative für Personen dar, die z.B. bei der CSS flexi Zahnversicherung abgelehnt wurden.

Dass die gesetzliche Altersrente heute vorne und hinten nicht mehr reicht, müsste der Bevölkerung inzwischen hinreichend bekannt sein. Dennoch tun die meisten viel zu wenig, um die Rentenlücke zu schließen und sich selbst und den Lebenspartner einen würdigen Lebensabend zu sichern.

Noch deutlicher als bei der Rente zeigt sich die Absicherungslücke jedoch bei der Absicherung der eigenen Arbeitskraft, die bis zum Erreichen des Rentenalters zur Verfügung stehen muss. Nicht einmal jeder zehnte Erwerbstätige hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil die meisten das Risiko und auch die Folgen der eigenen Berufsunfähigkeit maßlos unterschätzen. Rechnen Sie einmal nach, wie schnell angespartes Vermögen aufgezerrt ist oder wie entwürdigend es sein kann, bei vorliegender Erwerbsfähigkeit, aber Berufsunfähigkeit nicht mehr der gewöhnlich ausgeübten Tätigkeit nachgehen zu können (der Staat zahlt nur noch bei vollkommener Erwerbsunfähigkeit)!

Die Absicherung der Arbeitskraft ist deshalb nimmt daher im Versicherungsscheck einen sehr hohen Stellenwert ein.

Doch es gibt verschiedene Möglichkeiten dazu. Unterschiedliche Vorsorgementalitäten und das Budget spielen bei der Wahl der Zusatzversicherung oft eine wichtige Rolle, was dazu führt, dass häufig suboptimale Entscheidungen getroffen werden (wie auch bei anderen Policen wie z. B. einer Zahnzusatzversicherung).

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte aus den genannten Gründen das Einkommen für den gewöhnlich ausgeübten Beruf absichern, also unbedingt auf die sog. “abstrakte Verweisung” verzichten.

Es sollte auch keine Kombination aus Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung gewählt werden, was oft werbewirksam als BU-Versicherung mit Beitragsrückerstattung verkauft wird. Die Beitragssätze einer solchen Police sind sehr viel teurer, die Berufsunfähigkeitsrente zu gering und im Falle finanzieller Engpässe, kann nur das Gesamtpaket gekündet werden. Die Absicherung der Arbeitskraft wäre damit passé. Hinzu kommt noch, dass bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sehr penibel die Gesundheit des Versicherten vor Aufnahme geprüft wird. Hat sich diese im Laufe der Jahre verschlechtert besteht dann u. U. keine Möglichkeit mehr in eine neue Police aufgenommen zu werden.

Eine reine private Erwerbsunfähigkeitsvorsorge macht meistens keinen Sinn, da der Versicherte auf minderwertige Tätigkeiten verwiesen werden könnte, die seinen erreichten Lebensstandard und Selbtverwirklichung  nicht gerecht werden können.

Einige Versicherer preisen auch die Option der sog. “Grundfähigkeitsvorsorge” an, die bei einer Beeinträchtigung von grundlegenden Fähigkeiten, die im allgemeinen Leben gebraucht werden, greifen würde. Diese Absicherungsart ist nicht nur zu unspezifisch, sondern läßt auch meistens sehr großen Spielraum für “Interpretationen”.

Die Verbraucherschutzorganisation “Stiftung Warentest” bringt regelmäßig auch einen Zahnzusatzversicherung Warentest heraus, der jedoch leider auch dieses Mal nur bedingt bei der Suche nach der besten Zahnversicherung helfen kann. Beurteiligungskriterium sind die Leistungen der unterschiedlichen Zahn Policen für Zahnersatz, jedoch wird der ebenso wichtige Bereich der Zahnbehandlung, worunter wertvolle Zahnfüllungen, prophylaktische Maßnahmen, Wurzelbehandlungen und auch die Parodontitisbehandlung bei der Bewertung nicht berücksichtigt werden. Dabei sind zum einen die Leistungslücken der GesetzlichenKrankenversicherung auch in diesem Bereich enorm. Bei z. B. einer Parodontosebehandlung können die Eigenanteile des gesetzlich versicherten Patienten bis zu 750 Euro pro Zahn betragen (die Gesetzlichen Kassen übernehmen die Kosten nur noch in selten Ausnahmefälle). Insofern ist die starke Betonung von Zahnersatz Leistungen alleine vollkommen unverständlich.

Eine gute Zahnzusatzversicherung sollte darüber hinaus u. U. auch für Kieferorthopädie leisten, was jedoch meistens für Kinder und Jugendliche sehr wichtig ist. Es gibt einige Tarife wie die Zahnzusatzversicherung Barmenia, die spezielle, sehr kostengünstige Kinder Zahntarife anbieten. Allerdings ist die Barmenia Zahnzusatzversicherung nicht besonders zu empfehlen, weil diese keine Erstattungen für kieferorthopädische Maßnahmen vorsieht.

Zwar wird im Finanztest erwähnt, dass die Barmenia Zahnzusatzversicherung Leistungen für Zahnbehandlungen erbringt, dies findet jedoch leider keine Berücksichtigung im Endergebnis. Außerdem werden die Leistungen für  Zahnbehandlung nur am Rande erwähnt, so dass schnell der Eindruck entstehen kann, sie seien nur eine zusätzliche Extraleistung wie das Schiebedach an einem Auto. Es ist auch flasch und irreführend, dass in Bezug auf Zahnbehandlung lediglich von “Zuschüssen” der Zahnzusatzversicherung Barmenia für z. B. Kunststofffüllungen die Rede ist. Die Barmenia erstattet für Zahnbehandlungen und Prophylaxe insgesamt 85 % der Kosten, insofern ist der Begriffe “Zuschüsse” eher irreführend.

Zwar ist die Auswirkung auf das Testurteil begrenzt.  Da der Tarif Barmenia ZG Plus auch 85 % der Kosten für wertvollen Zahnersatz erstattet, erhält dieser die Traumnote “1,3″ und steht damit gleichauf mit der CSS Versicherung, obwohl letztere auf Leistungsbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren verzichtet und auch für Kieferothopädie bezahlt.

Dass die ebenfalls erwähnte Universa dentprivat mit “1,4″ etwas schlechter bewertet wird, ist ein weiterer Beleg für die schmale Beurteilungsgrundlage im Testurteil, da die Universa sehr umfassende Leistungen für alle drei zahnmedizinischen Handlungsbereiche beinhaltet.

Dagegen leistet die Central Prodent sehr viel für Zahnersatz, jedoch im Bereich Zahnbehandlung lediglich für Zahnfüllungen plastischer Art. Dagegen sind Leistungen für die wirklich wichtigen Behandlungen und auch für prophylaktische und kieferorthopädische Maßnahmen überhaupt nicht vorgesehen. Dennoch erhält die Central Prodent mit “1,2″ eine bessere Note als z. B. die CSS Versicherung und die Universa dentprivat.

Im neuen Testurteil vom Finanztest wird  auch die individuelle Einzelfallbetrachtung nicht berücksichtigt, was gerade bei einer Zahnzusatzversicherung sehr wichtig ist. Nicht jeder Tarif ist für alle gleich gut geeignet, geschweige denn auch abschließbar. So kann bei Betrachtung des Gesamtleistungspakts die CSS Zahnzusatzversicherung als die derzeit beste Zahnversicherung auf den Markt gezeichnet werden. Jedoch kommt dieser Tarif nur für Antragsteller in Betracht, die noch gute Zähne haben. Als Alternative bietet sich die Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung, die Universa dentprivat an, die auch sehr umfassend leistet, jedoch zwangsläufig hohe Summenbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren fest setzen muss, damit der Tarif finanzierbar bleibt.

Fazit ist also: Die individuelle Beratung und der eigenständig vorgenommene Zahnzusatzversicherung Vergleich ist entscheidend.

Bisher musste die CSS Zahnversicherung kaum anheben. Im November letzten Jahres gab es eine unwesentliche Anpassung um 9%, bezogen auf die letzten 3 Jahre in denen es keine Preiserhöhung gab, ist dies überaus moderat. Gleichzeitig führte die CSS Zahnversicherung strengere Gesundheitsfragen ein, um das Risiko zu verhindern, dass schlechte Risiken in diesem preisgekrönten und extrem leistungsstarken Tarif überhand nehmen.

Dieser Schritt war sicher der richtige, trotzdem bleibt die Frage offen, wie sich die Beiträge in Zukunft entwickeln. Schaut man sich beispielsweise die kürzliche Beitragssteigerung des Arag Z100 an, der von den Leistungen her in etwa an die der CSS Zahnversicherung heranreicht, so wird klar, dass die Preisentwicklung auch bei der CSS Zahnversicherung eher nach oben denn nach unten zeigt.

Im Gegensatz zu anderen Zahnzusatzversicherungen wie der Zahnzusatzversicherung Barmenia sieht die CSS Zahnversicherung zwar keine anfänglichen Summenbegrenzungen vor, dafür aber extrem strenge Gesundheitsfragen, verglichen mit anderen Tarifen.

Zudem zahlt die CSS Versicherung verglichen mit anderen Krankenversicherern an die Vermittler recht niedrige Courtagen, was die niedrigen Beiträge der CSS Zahnversicherung begründet. Zudem verzichtet die CSS Versicherung auf ein eigenes kostenintensives Agenturnetz. Nachbearbeitungen bis hin zu Policierung werden in erster Linie vom Versicherungsmakler durchgeführt, wodurch der CSS Versicherung keine großen Kosten entstehen.
Dies alles spricht für eine schlanke und günstige Struktur der CSS Versicherung, womit sie sich von anderen Anbietern abhebt.